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行業洗牌重塑互聯網金融理財觀

發布時間:2016-01-21

  應該正視P2P這個理財行為

  指導意見明確了互聯網金融的金融屬性,具體到P2P,這種新型的投資理財方式無論如何都擺脫不了投資行為帶來的天然風險。投資有風險,理財需謹慎,這是很多人都明白的道理。很多P2P平臺喊出的百分百本息保障在重大壞賬發生時只會變成空頭支票。

  在指導意見出臺前的蠻荒時代,很多中小P2P平臺利用超高的年化收益率和全額本息保障的噱頭吸引投資者,讓對互聯網金融了解不深的投資者誤以為投資P2P是穩賺不賠的買賣。很多人投資P2P只看收益率高低,不看背后的風險。而敢夸??诘囊话愣际菍嵙Σ粔虻闹行∑脚_,其中一部分甚至還虛構項目圈錢跑路,由此給投資者造成了驚人的經濟損失。網貸之家前不久的報告顯示,2015年全行業新增問題平臺419家,是去年同期的7.5倍,并已超過去年全年問題平臺總數。在一定程度上,是大量的潛在投資者望而卻步。

  在指導意見出臺后,互聯網金融將告別野蠻生長,進入正規發展階段,行業將會重新洗牌,魚龍混雜的局面也將很快結束。P2P只是一種新型的投資理財渠道,其收益不能夠被過分夸大。P2P投資者在新政策出臺之時時,最應該做的是重建理財觀,正視P2P投資的風險,選擇規范安全的理財平臺。

  什么樣的平臺值得投資者關注

  P2P投資者應該選擇規范安全的平臺,這是投資每一個投資者的起點,同時也是控制風險的關鍵。很多人選擇一個理財平臺,都是依靠廣告和朋友介紹,除了了解收益率之外,對互聯網金融并沒有很深入的了解,甚至不知道如何判斷一個理財平臺值不值得投資。

  對于普通投資者而言,投資之前做好背景調查的功課并不困難。正規的平臺在網絡上都是有據可查的。在了解完這些信息后,投資者應該做的是根據自己的抗風險能力分散投資,配置一定比例的資產在優質的理財平臺上。

  指導意見的出臺后其中有兩條規定值得關注。第一條是個體網絡借貸機構要明確信息中介性質,主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務,不得提供增信服務,不得非法集資。第二條是從業機構(P2P平臺)應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構,對客戶資金進行管理和監督,實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理,客戶資金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果。

  第一條規定是讓P2P回歸正常軌道,讓資金池沒有生存空間?;ヂ摼W金融平臺誕生時的本意是個人對個人的網絡借貸行為,但到了中國成了很多機構融資的渠道,投資者的資金甚至被一部分P2P平臺挪作他用。這無形中將P2P平臺的風險放大,給投資者的資金安全造成巨大安全隱患。

  從控制風險這個角度而言,主打個人對個人借款和理財的P2P平臺無疑具備先天優勢。以愛錢幫為例,這家注冊用戶超過1000萬的平臺,在資產質量方面專注城市優質借款人,每一筆交易都對應真實的借款人和出借人,采取小額分散出借的方式降低投資者風險。

  安全平臺銀行存管是關鍵

  正規的P2P平臺一定是先有真實的借款需求產生,才能使得投資者買入相應資產,這可以從源頭上杜絕虛假交易和資金池,這也是愛錢幫所一直堅持的。由銀行來對接理財平臺的第三方資金存管這條新指導意見,是為了保證投資者資金??顚S?,避免理財平臺挪用或惡意侵占。在指導意見出臺之前,很多守法經營的P2P平臺已經開始自律,比如愛錢幫、積木盒子等大型平臺,早已與銀行達成第三方存管合作。

  指導意見出臺后,愛錢幫就與徽商銀行達成第三方資金存管合作,徽商銀行將對投資者在愛錢幫的資金和每一筆交易進行全面存管,從根本上杜絕了資金被平臺挪用等問題。指導意見發布時就提到,P2P已被官方正名,優質P2P平臺會迎來更好的發展機遇,像宜人貸、愛錢幫、積木盒子等平臺此前的行業自律會在在新時期顯現優勢,在這批優質平臺的推動下,P2P會進入平穩發展軌道,并成為大眾投資理財的常規渠道。


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