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人民幣跌跌不休,是否需要兌換美元保值?

發布時間:2016-01-21

  自從8月11日央行宣布完善人民幣中間價報價機制,人民幣兌美元中間價連續三天跌幅逾千點,累計貶值幅度超過4%。1美元從兌換6.1元人民幣左右,上升至最高可兌換6.45元人民幣。 同期,隨著中國股市震蕩和人民幣貶值預期的上升,讓投資者深刻體會到資產配置的重要性。于是,不少高凈值人群開始考慮,如果人民幣持續貶值,現在是否需要配置一部分美元資產,以對沖貶值的風險,實現家庭資產的保值和增值?專家針對這一疑惑給大家支招。

  

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  無剛需,不宜盲目跟風換匯

  通常來說,我國居民換匯的目的:一是消費(比如旅游、留學),二是通過投資,期盼資產能夠保值增值。

  專家了解到,目前各家銀行的美元1年期存款利率普遍低于1%,一般只有0.6%~0.7%,而當前銀行人民幣存款的基準利率就有2%,不少銀行都選擇上浮20%~30%,即在2.5%左右。這意味著同樣是存款,利息相差巨大。

  目前,國內市場上美元理財產品不多,而且收益率也不高,且美元理財產品起售金額較高,一般為5000美元以上。銀行發行的美元理財產品存在投資風險,QDII基金收益也無法保證,且申贖費用和管理費也很高:申購費用大致在1.35%至1.75%,贖回費用在0.50%左右,而管理費用則在 1.8%或1.85%,再加上0.30%左右的托管費,有4%左右的成本。

  因此,專家建議,對于無剛需的普通市民,如果兌換外幣純粹是出于資產分散、保值的目的,那就要仔細考慮,則不宜盲目跟風換匯。假如把人民幣資產換成美元資產,這部分資產雖然有可能隨著匯率變化而升值,但也可能失去人民幣理財的投資機會和收益。從兩個幣種在國內市場的投資便捷性與回報看,還是人民幣優勢明顯。

  更重要的是,目前各界對人民幣是否會出現趨勢性貶值還有爭論。央行研究局首席經濟學家馬駿表示,從經濟基本面上來看,我國主要宏觀指標都支持人民幣匯率的基本穩定。中間價大跌,是由于此次完善報價所帶來的一次性調整,不應該被解讀為人民幣將出現趨勢性貶值。

  如有需求,則可進行分批分段兌換操作

  人民幣貶值造成影響較大的應該是在國外求學及赴境外旅游的人群。中國人民銀行授權中國外匯交易中心公布,2015年8月20日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為:1美元對人民幣6.3915元,而8月10日的中間價為6.1162元;也就是說,8月20日去換1000美元的話,將比10日多支出 275.3元人民幣。

  了解到,目前,美國讀MBA時間一般為兩年,學費是1萬元—3萬元美元,加上生活費等費用,讀完全部課程費用大致需要5萬元—30萬元美元。 30萬美元按20日匯率計算就是191.7萬元人民幣,而按10日匯率計算就是183.4萬元人民幣,10天之間就要多花費8萬多元。

  專家建議,近期如果投資者有很多海外旅行計劃,可詳細關注匯率變動,尋找相對合適的點位入手,那么“屯積”部分美元資產也并無不可。等到出行時,如果美元兌人民幣匯率上升,那你可以就將匯率的成本鎖定在自己可以承受的范圍內。同樣,對準備出國留學的家庭來說,如果想早點鎖定出國學費成本,又擔心人民幣出現持續貶值,那么早做打算可以分批分階段換匯來分攤這部分風險。

  炒股,可關注“貶值概念股”

  人民幣貶值也直接影響到股市,從歷史上看,2013年6月大盤短期暴跌近500點見1849點,就與當時人民幣大幅貶值息息相關。而上周二,大盤指數結束了三天的紅盤,收了一顆十字星,上周三當天多空激烈爭奪,不過到收盤時還是跳水跌破了3900點。

  專家認為,股票投資者可以“貶值概念股”進行關注。如紡織、化工、汽車類出口導向型企業,由于人民幣貶值可助公司降成本,提高產品競爭力,促企業拿到更多訂單,同時可獲一定匯兌受益;而集裝箱航運類的股票,則可以受益于出口的增加。


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